Treth pan fyddwch yn cael pensiwn
Yr hyn sy’n rhydd o dreth
Fel arfer, os yw cyfanswm eich incwm blynyddol o dan eich Lwfans Personol, ni fydd angen i chi dalu unrhyw dreth.
Cyfandaliadau o’ch pensiwn
Fel arfer, gallwch gymryd hyd at 25% o’r swm a gronnwyd mewn unrhyw bensiwn fel cyfandaliad rhydd o dreth. Y mwyaf y gallwch ei gymryd yw £268,275.
Os oes gennych lwfans wedi’i ddiogelu, gall hyn gynyddu swm y cyfandaliad rhydd o dreth (yn agor tudalen Saesneg) y gallwch ei gymryd o’ch pensiynau.
Nid yw’r cyfandaliad rhydd o dreth yn cael effaith ar eich Lwfans Personol.
Caiff dreth ei didynnu o’r swm sy’n weddill cyn i chi ei gael.
Enghraifft:
Mae gennych bensiwn sydd werth £60,000 yn ei gyfanrwydd. Rydych yn cymryd £15,000 yn rhydd o dreth. Mae’ch darparwr pensiwn yn didynnu treth o’r £45,000 sy’n weddill.
Bydd rheolau’ch pensiwn yn pennu pryd y gallwch gymryd eich pensiwn. Fel arfer, ni allwch gymryd eich pensiwn cyn i chi droi’n 55.
Mae’n bosibl y bydd yn rhaid i chi dalu Treth Incwm ar y gyfradd uwch os cymerwch swm mawr o’ch pensiwn. Mae hefyd yn bosibl y bydd arnoch dreth ychwanegol ar ddiwedd y flwyddyn dreth.
Sut y gallwch gymryd eich pensiwn
Pensiwn sydd werth hyd at £10,000
Fel arfer, os yw pensiwn werth hyd at £10,000, gallwch ei gymryd yn ei gyfanrwydd. Yr enw a roddir ar hyn yw cyfandaliad ‘cronfa fechan’. Os dewiswch i wneud hyn, bydd 25% o’r swm hwn yn rhydd o dreth.
Fel arfer, gallwch gael y canlynol:
-
hyd at 3 chyfandaliad cronfa fechan o unrhyw bensiynau personol gwahanol sydd gennych
-
nifer ddiderfyn o gyfandaliadau cronfa fechan o unrhyw bensiynau gweithle gwahanol sydd gennych
Pensiwn sydd werth hyd at £30,000 ac yn cynnwys pensiwn buddiannau diffiniedig
Fel arfer, os oes gennych bensiynau preifat sydd werth £30,000 neu lai yn eu cyfanrwydd, gallwch gymryd y swm llawn sydd gennych yn eich pensiwn buddiannau diffiniedig neu’ch pensiwn cyfraniadau diffiniedig (yn agor tudalen Saesneg) fel cyfandaliad ‘cymudiad pitw’. Os dewiswch i wneud hyn, bydd 25% o’r swm hwn yn rhydd o dreth.
Os daw’r cyfandaliad hwn o fwy nag un pensiwn, bydd yn rhaid i chi wneud y canlynol:
-
cael y darparwr i brisio’r cynilion sydd gennych ym mhob cynllun – rhaid i hyn ddigwydd ar yr un diwrnod, a hynny ddim mwy na 3 mis cyn i chi gael y taliad cyntaf
-
cael pob taliad cyn pen 12 mis o’r taliad cyntaf
Os byddwch yn cymryd taliadau o bensiwn cyn cymryd y swm sy’n weddill fel cyfandaliad, bydd yn rhaid i chi dalu treth ar y cyfandaliad cyfan.
Arian parod o bensiwn cyfraniadau diffiniedig
Gwiriwch â’ch darparwr ynghylch sut y gallwch gymryd arian o bensiwn cyfraniadau diffiniedig. Gallwch gymryd:
-
yr holl arian a gronnwyd yn eich pensiwn fel arian parod
-
symiau llai o arian parod o’ch pensiwn
Fel arfer, gallwch gymryd hyd at 25% o’r swm a gronnwyd mewn unrhyw bensiwn fel cyfandaliad rhydd o dreth. Y mwyaf y gallwch ei gymryd yw £268,275.
Os oes gennych lwfans wedi’i ddiogelu, gall hyn gynyddu swm y cyfandaliad rhydd o dreth y gallwch ei gymryd o’ch pensiynau (yn agor tudalen Saesneg).
Mae’n bosibl y bydd yn rhaid i chi dalu tâl treth ar arian a gaiff ei dalu i’ch pensiwn ar ôl i chi godi arian parod ohono.
Os yw’ch disgwyliad oes yn llai nag un flwyddyn
Mae’n bosibl y gallwch gymryd yr holl arian sydd yn eich pensiwn fel cyfandaliad rhydd o dreth os yw’r canlynol i gyd yn berthnasol:
-
mae’ch disgwyliad oes yn llai nag un flwyddyn oherwydd salwch difrifol
-
rydych o dan 75 oed
-
mae cyfanswm yr arian sydd yn eich pensiwn o dan y lwfans cyfandaliad a buddiant marwolaeth (yn agor tudalen Saesneg) sydd ar gael i chi
Byddwch yn talu Treth Incwm ar yr holl gyfandaliad, neu rywfaint ohono, os yw’r canlynol yn berthnasol:
-
rydych dros 75 oed
-
mae cyfanswm yr arian sydd yn eich pensiwn dros y lwfans cyfandaliad a buddiant marwolaeth (yn agor tudalen Saesneg) sydd ar gael i chi
Gwiriwch hyn gyda’ch darparwr pensiwn. Bydd rhai cronfeydd pensiwn yn cadw o leiaf 50% o’ch pensiwn ar gyfer eich priod neu’ch partner sifil.